بیمه شخص ثالث
خرید بیمه شخص ثالث و یا تمدید آن در کنار بیمه بدنه، برای هر خودرویی ضروری است. بیمه شخص ثالث، یکی از انواع بیمههای مسئولیت است که مسئولیت راننده را در برابر اشخاص دیگر (ثالث) بیمه می کند. منظور از شخص ثالث، همه اشخاصی هستند که در اثر حوادث وسایل نقلیه موتوری زمینی، دچار زیان های بدنی و یا مالی میشوند (خواه درون وسیله نقلیه و خواه بیرون از آن باشند). راننده مسبب حادثه، شخص ثالث شناخته نمی شود.
خطرات مورد تعهد
در بیمه شخص ثالث خطرات زیر تحت پوشش بیمه است:
- تصادف، تصادم، سقوط، واژگونی، آتشسوزی و یا انفجار وسایل نقلیه
- خسارت هایی که از محموله های وسیله نقلیه به اشخاص ثالث وارد میشود.
خسارت های قابل پرداخت:
- غرامت فوت و نقص عضو دائم و موقت اشخاص ثالث شامل دیه و ارش (دیه نقص عضو موقت که توسط قاضی تعیین میشود)
- هزینههای درمانی ناشی از مصدومیت اشخاص ثالث در سوانح رانندگی، چنانچه مشمول قانون دیگری نباشد.
- خسارتهای مالی وارد به اشخاص ثالث
خطرات خارج از تعهد
موارد زیر از شمول بیمه شخص ثالث خارج است:
- خسارتهای وارده به وسایل نقلیه مسبب حادثه (این خسارت را می توان با بیمه بدنه خودرو پرداخت کرد)
- خسارتهای وارده به محموله های وسایل نقلیه مورد بیمه
- خسارتهای مستقیم یا غیر مستقیم ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو
- خسارتهای ناشی از جریمه یا جزای نقدی
- اثبات قصد زیان دیده در ایراد صدمه به خود مانند خودکشی، اسقاط جنین و نظایر آن و نیز اثبات هر نوع خدعه و تبانی نزد مراجع قضایی
- خسارتهای ناشی از حوادثی که در خارج از کشور اتفاق میافتد؛ مگر این که در این موضوع بین بین بیمهگر و بیمهگذار توافق شده باشد.
تخفیف عدم خسارت
هنگام تمدید بیمه نامه و چنانچه از محل بیمهنامه پیش، هیچ خسارتی پرداخت نشده باشد، تخفیف هایی در محاسبه قیمت بیمه نامه محاسبه و اعمال می شود. در غیر این صورت هنگام تمدید بیمه نامه، نه تنها تخفیف عدم خسارت در نظر گرفته نمی شود، بلکه جریمه سابقه خسارت بیمهنامه شخص ثالث نیز به بیمه نامه جدید اضافه میشود.
تخفیف عدم خسارت به شرح زیر جدول زیر است :
تخفیف عدم خسارت |
درصد |
یک سال پس از صدور اولین بیمه نامه |
۵ |
دو سال پس از صدور اولین بیمه نامه |
۱۰ |
سه سال پس از صدور اولین بیمه نامه |
۱۵ |
چهار سال پس از صدور اولین بیمه نامه |
۲۰ |
پنچ سال پس از صدور اولین بیمه نامه |
۲۵ |
شش سال پس از صدور اولین بیمه نامه |
۳۰ |
هفت سال پس از صدور اولین بیمه نامه |
۳۵ |
هشت سال پس از صدور اولین بیمه نامه |
۴۰ |
نه سال پس از صدور اولین بیمه نامه |
۴۵ |
ده سال پس از صدور اولین بیمه نامه |
۵۰ |
۱۱ سال پس از صدور اولین بیمه نامه |
۵۵ |
۱۲ سال پس از صدور اولین بیمه نامه |
۶۰ |
۱۳ سال پس از صدور اولین بیمه نامه |
۶۵ |
۱۴ سال پس از صدور اولین بیمه نامه |
۷۰ |
اضافه نرخ
جرایم پرداخت خسارت به دو دسته خسارت مالی و جانی تقسیم شده است.
دریافت خسارت در سال قبل |
جریمه خسارت مالی | جریمه خسارت جانی |
یکبار خسارت |
۲۰ |
۳۰ |
دوبار خسارت |
۳۰ |
۷۰ |
سه بار خسارت و بیشتر |
۴۰ |
۱۰۰ |
نکته: در خصوص مواردی که سابقه استفاده از بیمه نامه (پرداخت خسارت)، یکی از موارد مالی و جانی و تکرار مورد باشد، تعدد خسارت درصد بالاتر لحاظ می گردد.
جریمه نداشتن بیمهنامه شخص ثالث
اگر مالک اتومبیل به هر دلیل بیمهنامه شخص ثالث نخریده باشد و یا از بیمه نامه قبلیاش حتی یک روز گذشته باشد، بصورت روز شمار معادل حق بیمه مشمول جریمه خواهد بود.
خسارت های قابل تامین
خسارت های بدنی و مالی وارده به اشخاص ثالث به شرح زیر پرداخت میشود:
۱- خسارتهای بدنی: هر نوع صدمه و زیانی که در اثر حوادث مشمول بیمه منجر به نقص عضو و از کار افتادگی دائم و یا فوت شخص میشود، در این گروه قرار می گیرد. در این صورت شرکت بیمه دیه مقرر شده از سوی دادگستری را به اشخاص ثالث پرداخت می کند و هزینههای پزشکی افراد صدمه دیده چنانچه مشمول قانون دیگری نباشد نیز تا سقف تعهدات جانی علاوه بر غرامت متعلقه (دیه) پرداخت میشود.
۲- خسارتهای مالی: هرگونه زیان مستقیمی که در اثر حوادث مشول بیمه به اموال و اشیای تحت مالکیت یا تصرف قانونی اشخاص ثالث وارد میشود، در این گروه جای می گیرد. در شرکت بیمه سامان در حال حاضر خسارتهای مالی تا سقف تعهد خسارتهای مالی بیمهنامه محدود به ۵/۲ درصد تعهدات جانی اجباری (مشخص شده توسط قوه قضائیه) بدون کروکی نیروی انتظامی قابل پرداخت است.
اعلام خسارت: در صورت بروز حادثه رانندگی، بیمهگذار موظف است در اسرع وقت جریان حادثه را به اطلاع بیمهگر برساند و مدارک مورد نیاز را تسلیم وی نماید.
عدم سازش : بیمهگذار یا راننده مسبب حادثه، مجاز نیست بدون موافقت کتبی بیمهگر با اشخاص ثالث توافق کند و به صرف این که بیمه است، مسئولیت حادثه را بر عهده بگیرد.